SAC: parcela que cai a cada mês
No SAC (sistema de amortização constante), a dívida principal cai igual por mês, então a parcela começa mais alta e vai diminuindo a cada mês. Ao final, você paga menos juros — é o padrão em financiamentos habitacionais no Brasil.
Price: parcela fixa do começo ao fim
Na Tabela Price, a parcela é sempre a mesma, o que facilita planejar. A conta bate: você parte mais na dívida e paga mais juros no total. É comum em carros e alguns empréstimos pessoais.
Exemplo: financiamento de R$ 250.000 em 360 meses a 10% a.a. → SAC: 1ª parcela ≈ R$ 2.688, caindo a cada mês, pago no fim ≈ R$ 611.000. Price: parcela fixa de R$ 2.116, no fim ≈ R$ 762.000. A economia do SAC chega perto de R$ 151.000 — mas exige renda mais folgada no começo.
Quanto financiar é seguro?
Regra de ouro: parcela não passa de 30% da sua renda líquida. Comece pelo seu salário líquido e chegue aos dois sistemas com prazos que caibam. Antes de financiar, compare também o CET que mostra tarifas e seguros embutidos, não só a taxa nominal.